पहले से अप्रूव्ड लोन लेने जा रहे हैं? ये काम की जानकारी मुसीबत से बचा लेगी

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बैंकिंग एक्सपर्ट अश्विनी राणा लल्लनटॉप से बातचीत में कहते हैं, "प्री-अप्रूव्ड होने की वजह से कई लोग जरूरत न होने या जरूरत से ज्यादा उधार लेने के लिए प्रेरित कर सकती है. जब पैसे आसानी से मिल रहे होते हैं, तो अक्सर लोग अपनी वास्तविक क्षमता का सही आकलन नहीं कर पाते और ज्यादा लोन ले लेते हैं. इसका नतीजा यह होता है कि बाद में हर महीने जाने वाली लोन की किस्त (EMI) का बोझ बढ़ जाता है. धीरे-धीरे यह आपके लिए आर्थिक बोझ का कारण बन सकती है."

मिंट की एक रिपोर्ट में बताया गया है कि कई बैंकों के प्री अप्रूव्ड लोन में वास्तविक नियम और शर्तें आपको फोन कॉल या ईमेल में बताई गई शर्तों से अलग होती हैं. कई बार बैंक अपने मार्केटिंग विज्ञापनों में दरें कम बताते हैं. उदाहरण के लिए किसी विज्ञापन में दावा किया जा सकता है कि उनके पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10% से शुरू होती हैं, लेकिन जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं और लोन अप्रूव्ड हो जाता है तो ब्याज दरें बढ़ जाती हैं.

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प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि उससे जुड़े अन्य चार्जेज़ को समझना भी बेहद जरूरी है. मिंट की रिपोर्ट के मुताबिक कई बार ऐसे लोन में प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट या फोरक्लोजर चार्ज यानी समय से पहले लोन बंद करना जैसे चार्ज शामिल होते हैं, जिन पर लोग ध्यान नहीं देते. उदाहरण के तौर पर, लोन लेते ही एक तय परसेंट प्रोसेसिंग फीस के रूप में काट लिया जाता है. अगर आप लोन को समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो बैंक आपसे प्री-पेमेंट पेनल्टी भी ले सकता है.

इसके अलावा, कुछ मामलों में लेट पेमेंट फीस, जीएसटी और अन्य चार्ज भी जुड़ जाते हैं. इसलिए, किसी भी प्री-अप्रूव्ड लोन को फाइनल करने से पहले उसके सभी नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना जरूरी है. वर्ना बाद में इस तरह का लोन महंगा सौदा साबित हो सकता है.

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