सिबिल स्कोर को ये छोटी गलतियां भी खराब करती हैं, लोन लेने के रास्ते बंद हों, उससे पहले सुधारें

जानवर पालने का शौक होना एक बात है, पालने के बाद उसकी जिम्मेदारी संभालना दूसरीबात है. पौधे पसंद होना एक बात है, लेकिन घर की बालकनी में सजे पौधों को रोज-रोजखाद पानी देकर जिंदा रखना दूसरी बात है. ठीक इसी तरह क्रेडिट कार्ड(Credit Card) काशौक होना एक बात है और कार्ड मिलने के बाद उसे तहजीब से इस्तेमाल करना दूसरी बात.जी हां. कई लोग क्रेडिट कार्ड मिलने के बाद खुद को तीस मार खान समझने लगते हैं. शोऑफ करने लगते हैं कि देखा मेरा सिबिल स्कोर कितना स्ट्रॉन्ग है...मुझे एक झटके मेंकार्ड मिल गया. लेकिन उन्हें ये नहीं पता होता कि रिवॉर्ड पॉइंट्स के साथ आने वालेक्रेडिट कार्ड के साथ में थोक के भाव जिम्मेदारियां भी आती हैं. इनकी अनदेखी आपकेहाई फाई सिबिल स्कोर को अर्श से फर्श पर पहुंचा सकती हैं. आज आपको इन्हीं गलतियोंके बारे में बताएंगे.कार्ड यूटिलाइजेशन का खास ख्याल रखेंहर क्रेडिट कार्ड एक लिमिट के साथ आता है. मतलब एक कार्ड से अधिकतम कितने रुपयेखर्च सकते हैं. वैसे तो आपको पूरी आजादी दी जाती है कि आप लिमिट जितनी है, उतनीपूरी रकम यूज कर लें, लेकिन कार्ड कंपनियां यहां एक खेल करती हैं. मान लेते हैंआपको कार्ड पर 1 लाख रुपये की लिमिट मिली है. अब कार्ड कंपनियां नोटिस करती हैं किक्या आप बार-बार पूरी रकम यूज कर रहे हैं या सिर्फ छोटी-मोटी अर्जेंट जरूरत ही पूरीकर रहे हैं.पूरे 1 लाख रुपये यूज करने वाले क्रेडिट कार्ड कंपनियों की नजर में आईडियल कस्टरनहीं हैं. भले ही आपने टाइम से पहले ही बिल क्यों ना भर दिया हो. फिर आईडियल कस्टमरकौन है? दरअसल एक टर्म चलता है क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशो. इस फॉर्मूले के मुताबिकयूजर्स को कार्ड लिमिट का अधिकतम 30 फीसदी ही इस्तेमाल करना चाहिए. जैसे आपको 1 लाखकी लिमिट मिली है, और आप मैक्सिमम 30,000 रुपये ही यूज कर रहे हैं तो कार्ड कंपनीकी नजर में आप आईडियल कस्टमर हैं.ऐसे लोगों का सिबिल स्कोर इंप्रूव होता रहेगा. वहीं, आपने पूरी की पूरी 1 लाख रुपयेकी लिमिट खत्म कर दी है, तो टाइम से पहले फुल पेमेंट के बाद भी आपका सिबिल स्कोरमजबूत नहीं होगा. हां, कम जरूर हो सकता है. आप सोचेंगे क्यों? हमने पैसे लिए पूरेचुका दिए वो भी टाइम से पहले. फिर क्या मैटर है. दरअसल, पूरी लिमिट यूज करने वालेलोगों के बारे में बैंक सोचते हैं कि इस इंसान का तो कार्ड के बिना गुजारा ही नहींहोता है. बैंक मानते हैं कि ये लोग कभी भी डिफॉल्ट कर सकते हैं. इसलिए इनका सिबिलस्कोर कम कर दिया जाता है.बार बार एन्क्वायरी भारी पड़ेगी- नए क्रेडिट कार्ड्स के लिए बार-बार पूछताछ कर रहे हैं?- रिजेक्ट होने के बाद भी बार-बार लोन एप्लिकेशन देते जा रहे हैं? - अपने अकाउंट पर बार-बार प्री अप्रूव्ड लोन की एन्क्वायरी कर रहे हैं?सतर्क हो जाइए. क्योंकि इन हरकतों से आपका सिबिल स्कोर घटता है. बार-बार लोन याक्रेडिट कार्ड जैसी चीजों की एन्क्वायरी आपको 'credit-hungry' बनाती है. माने कर्जेके लिए लालायित रहने वाला प्राणी. सिबिल स्कोर देने वाली कंपनियां ऐसे लोगों कासिबिल स्कोर घटा देती हैं.कार्ड बंद कराने वाला पाप मत करनाआपका सबसे पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड जितना पुराना होगा आपके स्कोर के लिए उतनाही बेहतर होगा. ये दिखाता है कि आपने अपना बकाया पैसा जिम्मेदारी से और समय सेचुकाया है. तभी आप उस लोन या उस क्रेडिट कार्ड के साथ बने हुए हैं. लेकिन आपने गलतीसे पुराना कार्ड बंद करा दिया तो आपका सिबिल स्कोर भी उसी के साथ चला जाएगा. मतलबओवरऑल सिबिल स्कोर कम हो जाएगा. जीरो फीस EMI के झांसे में मत आनाजैसे ही आप क्रेडिट कार्ड से कोई सामान खरीदेंगे. बैंक आपको धड़ाधड़ मैसेज, मेलकरने लगेंगे ‘Convert your bill into monthly EMI’ माने चाहें तो बिल को ईएमआई मेंकन्वर्ट करवा सकते हैं. आपको लगेगा बैंक को आपकी कितनी परवाह है. आपको लगेगा कि आपपर एक बार में बोझ ना पड़े, इसके लिए ईएमआई का ऑप्शन दे रहे हैं. लेकिन ये सिर्फ एकजाल है.भले ही बैंक खुद ये ऑप्शन दे रहे हैं, लेकिन आपको इस झांसे में नहीं आना है. दरअसल,ईएमआई में कन्वर्ट कराने वाले ग्राहकों को बैंक जिम्मेदार नहीं मानते. बैंकों कोलगता है कि ये शख्स बड़ी रकम के खर्चे संभालने के काबिल नहीं है. ऑप्शन मिले तो भीफुल पेमेंट वाला ऑप्शन हीं चुनना है.जरूरी डिटेल्स में गड़बड़ीइन तमाम सावधानियों के बाद भी कुछ ऐसी चीजें हैं जो आपका सिबिल स्कोर खराब करतीहैं. वो है- पर्सनल डिटेल्स. कई लोगों के कार्ड्स में एक ही डिटेल अलग-अलग चढ़ीहोती है. जैसे- एक कार्ड में अड्रेस कुछ और है, दूसरे में कुछ और. एक में नाम कुछऔर छपा है, दूसरे में कुछ और. या फिर गलत फोन नंबर दे रखा है. इस तरह के डिटेलमिसमैच को मैनेज करने में बैंकों की फजीहत हो जाती है. लिहाजा सिबिल स्कोर कम होजाता है.दूसरे की भलाई करो पर पहले अपनीक्या आप भी यारी-दोस्ती, रिश्तेदारी में किसी के लोन पर को-गारंटर बने हैं या जॉइंटक्रेडिट कार्ड अकाउंट खुलवाया है? तो चेत जाइए. क्योंकि लोन लेने वाले ने गलती सेया किसी भी अन्य कारण से कर्जा नहीं चुकाया या फिर क्रेडिट कार्ड के बिल पेमेंट मेंकोई लापरवाही की. इसका खामियाजा आपको भी भुगतना पड़ सकता है.को-गारंटर या जॉइंट अकाउंट होल्डर बनने का मतलब है देनदारी में आप भी बराबर केजिम्मेदार हैं. ऐसे केसेज में भले आपने लोन ना लिया हो या कार्ड से पेमेंट नहीं कीहो, लेकिन अगर दूसरे शख्स ने पेमेंट में लापरवाही की तो इसका असर आपके क्रेडिटस्कोर पर पड़ना तय है. इस तरह आप अच्छे खासे सिबिल स्कोर से हाथ धो बैठेंगे. तो कुलमिलाकर ये कुछ सावधानियां हैं जिन्हें बरत कर आप अपना सिबिल स्कोर खराब होने से बचासकते हैं. और बिना डर के शो ऑफ करना जारी रख सकते हैं.