डिजिटल वॉलेट 'SD Pay' ने लाखों यूजर्स के ₹1200 करोड़ ठगे, पीड़ितों ने ही पीड़ितों का पैसा डुबाया

गुजरात के वडोदरा की रहने वाली 48 साल की एक महिला टीचर अकेले अपने कॉलेज में पढ़नेवाले बेटे की परवरिश करती हैं. उनके ऊपर बुजुर्ग मां की भी जिम्मेदारी है. साल 2026के मध्य तक उनके डिजिटल वॉलेट में 50 लाख रुपये का बैलेंस दिख रहा था. लेकिन ये रकमसिर्फ स्क्रीन पर थी, क्योंकि वॉलेट बंद होने के कारण वो अपना पैसा निकाल नहींसकतीं. वो अकेली नहीं हैं जिनके साथ ऐसा हो रहा. सावरकुंडला के एक 32 वर्षीयकंप्यूटर ऑपरेटर, एक पुलिसकर्मी की पत्नी सहित कुल 876 लोग ऐसे हैं जिनके साथडिजिटल वॉलेट के नाम पर 1,200 करोड़ रुपये की ठगी हुई है.गुजरात के SD Pay डिजिटल वॉलेट ऐप ने मोटे ब्याज और रेफरल, कैशबैक का लालच देकर 15लाख लोगों को ठगा. ठगी के इस एकदम अनोखे मामले में मल्टी लेवल मार्केटिंग यानी MLMके साथ सेमिनार, ऑनलाइन मीटिंग और जूम कॉल का सहारा लिया गया.क्या है SD Pay ऐप?इंडियन एक्सप्रेस की खबर के मुताबिक गुजरात के धवल पटेल ने साल 2024 में SD Pay याApna Pay का वॉलेट ऐप लॉन्च किया. ऐप में वो तमाम फीचर्स थे जो एक वॉलेट ऐप मेंहोते हैं जैसे बिल का भुगतान या रिचार्ज. लेनदेन पर कैशबैक तो था ही, लेकिन ऐप केमाध्यम से निवेश करने पर तगड़े रिटर्न का वादा भी. आपको लगेगा कि कितना रिटर्न? तोपुलिस के मुताबिक, सूरत के एक व्यक्ति ने महज 1,000 रुपये निवेश किए थे और उसे कथिततौर पर 1 करोड़ रुपये तक का फायदा हुआ. ये दिखाकर उसने अपने नेटवर्क में करीब 1.6लाख निवेशकों को जोड़ लिया था. इससे इस स्कीम का स्केल समझा जा सकता है.मल्टी लेवल मार्केटिंग स्टाइल पुलिस के मुताबिक, निवेश की रकम के हिसाब से लोगों को रोजाना 0.15 से 0.30 फीसदी तकब्याज दिया जाता था. शुरुआत में लोगों को रेगुलर पैसे मिलने लगे तो उनका भरोसाबढ़ता गया. इसके बाद उन्होंने अपने परिवार, दोस्तों और जानने वालों को भी इस ऐप सेजोड़ना शुरू कर दिया. उदाहरण के लिए वडोदरा की महिला टीचर के मुताबिक उन्हें रोजाना25 हजार रुपये तक ब्याज और रेफरल कैशबैक मिलने लगा था. इसी वजह से उन्हें लगा किउनका निवेश सुरक्षित है और इस ऐप के जरिए मोटी कमाई हो सकती है.ये भी पढ़ें: अमेजन प्राइम ने 1499 रुपये लेकर भी दिखाए ऐड, अब कोर्ट ने कस्टमर कोछह गुना पैसा दिलायामहिला टीचर ने जब सोशल मीडिया पर SD Pay में निवेश से कमाई की पोस्ट शेयर की तोउनके जानने वाले भी इस ऐप से जुड़ने लगे. उनके जरिए परिवार के 11 सदस्य और 20सहकर्मियों समेत कुल 31 लोगों ने निवेश किया. इन लोगों ने कुल मिलाकर करीब 42 लाखरुपये लगाए. इनमें उनकी विधवा बहन, 70 साल से ज्यादा उम्र की मां और भाई भी शामिलथे. महिला के मुताबिक, अकेले उनके रेफरल नेटवर्क के जरिए आगे करीब 800 लोग और इसस्कीम से जुड़ गए थे.इसी तरीके को मल्टी लेवल मार्केटिंग या MLM कहा जाता है जिसमें एक के बाद एक मेंबरको जोड़ना होता है. इस स्कीम में पहले लेवल पर रेफरल से जुड़ने वाले लोगों को 30फीसदी तक भुगतान देने का वादा था, जबकि 10वें से 15वें लेवल तक यह रकम 3 फीसदी बताईगई थी. नतीजतन करीब 15 लाख यूजर्स इस ऐप से जुड़ गए थे.कैसे खुली वॉलेट ठगी?मार्च 2026 तक इस स्कीम में पैसों का आना कम होने लगा. नए निवेशकों की संख्या घटनेके साथ ही पुराने निवेशकों को ब्याज देना भी मुश्किल हो गया. इसके बाद आरोपियों नेनिवेशकों को उनके पैसे लौटाने के बजाय कंपनी के शेयर देने शुरू कर दिए. निवेशकों कोबताया गया कि कंपनी जल्द ही अपना IPO लाने वाली है और शेयर बाजार में लिस्ट होने केबाद इन शेयरों की कीमत बढ़ जाएगी. वडोदरा की महिला टीचर ने बताया कि उन्हें 40 लाखरुपये के शेयर लेने के लिए मजबूर किया गया. जब उन्होंने इनकार किया तो उनसे कहा गयाकि अगर शेयर नहीं लिए तो उन्हें कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा. रिपोर्ट के मुताबिक, 6 जून को सावरकुंडला के एक 32 वर्षीय कंप्यूटर ऑपरेटर नेशिकायत की थी कि ऐप के जरिए उसके साथ 2 लाख रुपये की धोखाधड़ी हुई है. हालांकि,आरोपियों ने शिकायत की जानकारी मिलने के बाद उसे पैसे लौटा दिए, जिसके बादशिकायतकर्ता ने अपनी शिकायत वापस ले ली. लेकिन पुलिस ने अपनी जांच जारी रखी.पुलिस को इस मामले में एक और बड़ी शिकायत एक पुलिसकर्मी की पत्नी की ओर से मिली,जिन्होंने ऐप में 10 लाख रुपये गंवाने की शिकायत की थी. इसके बाद 2 सितंबर, 2026 कोअमरैली साइबर क्राइम पुलिस ने SD Pay से जुड़े प्रमोटर्स, डायरेक्टर्स और अन्यआरोपियों के खिलाफ FIR दर्ज की. जांच में सामने आया कि निवेश के लिए शुरुआती रकमनकद के जरिए प्राइवेट कूरियर यानी अंगड़िया से पहुंचाई जा रही थी, जबकि रिफंड बैंकट्रांसफर के जरिए किया जा रहा था. इससे पुलिस को शक हुआ कि इसके पीछे कोई बड़ावित्तीय घोटाला हो सकता है. जांच के दौरान पुलिस को एक कंपनी शिव धर्ती कम्युनिकेशन प्राइवेट लिमिटेड के यसबैंक खाते का पता चला. नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल पर इस कंपनी के खिलाफअलग-अलग राज्यों से ऑनलाइन धोखाधड़ी की चार शिकायतें भी दर्ज थीं. बाद में पुलिस कोपता चला कि इसी ग्रुप के खिलाफ सितंबर 2025 में गुजरात CID क्राइम में भी FIR दर्जकी गई थी. हालांकि, उस समय निवेशक अपना पैसा निकाल पा रहे थे, इसलिए कोई खुलकरशिकायत करने के लिए आगे नहीं आया. पुलिस के आंकड़ों के मुताबिक, अक्टूबर की शुरुआत तक 573 पीड़ितों ने करीब 24.42करोड़ रुपये के नुकसान की शिकायत की थी. 31 अक्टूबर तक शिकायत करने वाले पीड़ितोंकी संख्या बढ़कर 876 हो गई और कुल नुकसान 37.42 करोड़ रुपये तक पहुंच गया. इसके बादपुलिस ने अलग-अलग राज्यों से पांच लोगों को गिरफ्तार किया. 12 सितंबर को मुख्यआरोपी धवल पटेल और हीरेन शाह को गुजरात और ओडिशा पुलिस की संयुक्त टीम ने गिरफ्तारकिया. वहीं, गुजरात के नरेंद्रसिंह झाला और राजस्थान के मुकेश लोढ़ी समेत कुछ अन्यआरोपी फरार बताए गए हैं.तगड़ा रिटर्न कहां से दे रहे थे?अमरैली पुलिस की विशेष जांच टीम (SIT) के मुताबिक, SD Pay ऐप को 15 लाख से ज्यादालोगों ने डाउनलोड किया था. इनमें से 6 लाख 52,831 बैंक खातों के जरिए करीब 1,211करोड़ रुपये का निवेश किया गया. ये ऐप का आंकड़ा है क्योंकि कई लेनदेन नगद में भीहुए तो कुल रकम बढ़ भी सकती है. जांचकर्ताओं के मुताबिक, इस पूरे मॉडल में किसी तरहकी असली कमाई हो ही नहीं रही थी. न तो कंपनियां कोई सामान बना रही थीं और न ही कोईसर्विस देकर इनकम कमा रही थीं. पुराने निवेशकों को ब्याज और रिटर्न देने के लिए नएलोगों से आने वाले पैसे का इस्तेमाल किया जा रहा था. मतलब इधर का निकालो और उधरडालो.सबसे दुखद पहलूजांचकर्ताओं ने अब तक करीब 95 एजेंटों की पहचान की है, जो गुजरात, राजस्थान,महाराष्ट्र, दिल्ली, मध्य प्रदेश और चंडीगढ़ समेत कई राज्यों में इस नेटवर्क को चलारहे थे. पुलिस ने छह कंपनियों के 38 बैंक खाते और उनके 16 डायरेक्टर्स के 72 बैंकखातों की भी पहचान की है. लेकिन पुलिस अभी तलक महज 1.86 करोड़ रुपये की रकम जब्त करपाई है. आरोपियों की अचल संपत्तियों का पता लगाने और उन्हें कुर्क करने कीप्रक्रिया भी जारी है.इस पूरे मामले में सबसे दुखद पहलू यह है कि ठगी का शिकार होने वाले कई लोग खुद भीदूसरों को इस स्कीम से जोड़ चुके थे. अभी तो सिर्फ 876 लोग सामने आए हैं.