प्रचार-प्रसार: कम क्रेडिट स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

क्या आपका Credit Score कम है? फिर भी Personal Loan की ज़रूरत है? चिंता न करें, यह लेख पढ़ें और जानें कि कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है।

लल्लनटॉप

14 अप्रैल 2025 (Published: 09:09 PM IST)

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यह एक सामान्य जानकारी है कि पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कुछ निश्चित मानदंडों को पूरा करना होता है. इनमें से कुछ कारक जैसे कि ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय, आदि पहले से ही जाने-पहचाने हैं. लेकिन अगर कोई व्यक्ति कम क्रेडिट स्कोर के साथ लोन के लिए आवेदन करता है, तो क्या होगा?

क्या उसकी आवश्यकताएं पूरी हो पाएंगी? इस ब्लॉग में हम इस विषय पर विस्तार से चर्चा करेंगे और यह भी बताएंगे कि ऐसे मामलों में लोन प्राप्त करने के लिए किन चरणों का पालन करना चाहिए. साथ ही हम यह भी समझेंगे कि CIBIL या क्रेडिट स्कोर क्या होता है.

CIBIL स्कोर एक ऐसा पैमाना है जिसे वित्तीय संस्थान यह समझने के लिए उपयोग करते हैं कि किसी व्यक्ति को लोन देने में कितना जोखिम है. यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो औसतन 750 या उससे ऊपर का CIBIL स्कोर होना अपेक्षित होता है.

हालाँकि, यह स्कोर और इससे जुड़ी नीतियाँ बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं. आमतौर पर 600 से कम स्कोर को कमजोर CIBIL स्कोर माना जाता है और बैंक ऐसे मामलों में अतिरिक्त जांच-पड़ताल कर सकते हैं. यदि कोई पर्सनल लोन ऐप या कंपनी आपके लोन अनुरोध को स्वीकार करती है, तो वे आपसे उच्च ब्याज दर ले सकते हैं.

अब आइए जानें कि कम CIBIL स्कोर होने के बावजूद पर्सनल लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया और कदम क्या हैं.

सही रणनीति अपनाने पर, आपके पास पर्सनल लोन पाने की अच्छी संभावना होती है, भले ही आपका क्रेडिट स्कोर कम हो. निम्नलिखित चरणों पर ध्यान दें:

1) स्थिर आय का होना आवश्यक है

लोन लेने से पहले सबसे पहला कदम है यह साबित करना कि आपके पास स्थिर आय स्रोत है जिससे आप ऋण चुका सकते हैं. जितनी अधिक आय आप दिखा सकें, आपकी पात्रता उतनी ही बेहतर होगी. कई एनबीएफसी (NBFCs) कंपनियां वेतनभोगी व्यक्तियों को पर्सनल लोन देती हैं, खासकर यदि वे लंबे समय से कार्यरत हैं और अच्छी सैलरी पा रहे हैं.

2) इनकम-टू-डेट अनुपात को कम करें

आपकी आय और मौजूदा ऋण का अनुपात यह दर्शाता है कि आपकी भुगतान करने की क्षमता कितनी है. यह अनुपात कम करने के लिए क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य देनदारियों को पहले निपटाएं.

3) संयुक्त पर्सनल लोन (Joint Loan)

यह एक रणनीति है जिसमें आप किसी और व्यक्ति को लोन में शामिल करते हैं. इससे आपकी पात्रता बढ़ जाती है. ध्यान रखें कि जिस व्यक्ति को आप जोड़ रहे हैं, उसका CIBIL स्कोर आपसे बेहतर हो, ताकि जोखिम कम हो जाए.

4) अतिरिक्त दस्तावेज़ दें

कम CIBIL स्कोर होने पर ऋणदाता आपसे अतिरिक्त दस्तावेज़ मांग सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आपके सभी दस्तावेज़ अपडेटेड और सटीक जानकारी दर्शाते हों.

5) कम राशि के लोन का चयन करें

यदि आपका CIBIL स्कोर 500 से भी कम है, तो यह बेहतर होता है कि आप कम राशि के लोन के लिए आवेदन करें. इससे मंजूरी मिलने की संभावना बढ़ जाती है. साथ ही, अन्य संस्थानों की ब्याज दरों और शर्तों की भी तुलना करें.

CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए अतिरिक्त सुझाव

CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने और बनाए रखने के लिए कुछ अतिरिक्त कदम:

• अपने क्रेडिट कार्ड भुगतान और अन्य ऋण समय पर चुकाएं.
• ऋण का पूर्व भुगतान करना हमेशा एक अच्छा विकल्प होता है.
• EMI की तिथियाँ अपनी सैलरी डेट के पास रखें, जिससे समय पर भुगतान आसान हो.

निष्कर्ष

उपयुक्त रणनीति अपनाकर आप कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद भी पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं. इसके लिए जो रणनीति अपनानी चाहिए, वह है – अपनी बकाया राशि का सही ढंग से प्रबंधन करना और यह सुनिश्चित करना कि ऋणदाता आप पर भरोसा कर सकें.

अपने बकाया भुगतान समय पर करके और अनावश्यक खर्चों में कटौती करके आप अपने CIBIL या क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं.

खर्चों का सही प्रबंधन करने से आप आवश्यकता से अधिक उधार लेने से बचते हैं और अपनी बकाया देनदारियों को भी कम कर सकते हैं.

हमेशा याद रखें कि कम क्रेडिट स्कोर होने पर भी पर्सनल लोन प्राप्त किया जा सकता है. हालांकि, चूंकि ये लोन बिना किसी गारंटी (unsecured) होते हैं, इसलिए लोन देने वाली कंपनियों को भुगतान की सुरक्षा के लिए किसी न किसी प्रकार का आश्वासन आवश्यक होता है.

(ये आर्टकल प्रायोजित है.)